《从零开始做好个人记账：MoneyWiz 完全使用指南》笔记

财务 读书笔记

个人记账是现代生活中被忽视的必备技能之一。—— Jailbreakhum

推荐序 · 你为什么会成为「月末乞丐」

根本不知道钱花到哪了！因为这些人不清楚自己的支出配比，不了解自己的消费级别。这就是不知道自己钱花到哪的实质。 产生这种现象，是因为我们的生长和教育环境中，对于个人金钱支配和管理的这一项的漠视。——JailbreakHUM

回忆了一下，如何花钱这方面：
1. 父母巴不得我少花；
2. 老师和学校不操心这个；
3. 朋友主要是大家一起花钱找乐子的，偶尔互相借钱度过难怪；
4. 女朋友？哦，我还没有女朋友；
5. 老婆？这个也没有，未来也许这是最终极的花钱方面的角色。
所以，最主要的只能是自己了，环境对这方面基本空白。

作者序 · 关于个人记账

记账，是对我们日常生活中的消费交易进行记录、整理、归档的一个过程。这个过程旨在真实地反映消费行为，为进一步的分析和下一步的调整提供了基础。
记账的价值绝不是在 App 中被记录下来的那些数据，而是基于这些数据所产生的分析结果、和基于结果所带来的行为调整，而这个结果和调整，正是记账的价值。它能让你搞清楚你到底有多少钱，以及，搞明白你的钱都花到哪里去了。

第一章：如何搭建有效的记账系统

有效的记账系统包括 4 个部分

我们的消费交易是一个从需求开始、通过账户流出、产生交易并得到商品的过程，记账就是对这个过程进行记录、整理和归档。如果把这个过程映射在记账行为中，就是一个在预算的基础上、通过账户和类别的输入、到消费交易的处理流程，最后，在期末用报表的形式进行输出，这就构成了一个完整的记账系统，它也是你在学习记账中的重要逻辑基础。
想要真正的学会记账，就必须搭建一个包含这 4 种元素的记账系统，我把这 4 个元素模块化，分别分成：1.输入，2.处理，3.输出，0.预算。

模块一：输入

用「账户」追溯所有金钱的踪迹

设置账户的过程中,必须遵循一个原则：分到最细；

重点是将银行卡分到工商、建行等，支付宝分为支付宝、余额包、花呗、借呗等等。
那么，我现在可以整理钱包、清点现金，打开手机看看银行卡、支付宝等等这些地方我的钱有多少。并且删除之前的所有账户，从零开始做这一步，建立我的账户。

用「分类」划分并归集消费交易

在设置类别时，我们可以从衣食住行乐这 5 大类为出发点。

......

除了衣食住行乐之外，可以在一级分类中再设立一个其他，用来归集所有不能做出归属的消费交易，提高记账的准确性。

模块二：处理

认清记账 App 中的 3 种消费类型

在 MoneyWiz 中，交易类型一共有 3 种：支出、收入、转账，它们被很清晰的划分在菜单栏上方：这也是我认为 MoneyWiz 逻辑清楚的最重要的原因。

用好记账 App 的 3 大功能

用好 App 中的 3 大功能：预定、标签、对账，它们的作用分别是：简化记账流程、添加交易特征、保证记录精准。

模块三：输出

最重要的两种报表

它们是我认为你在记账过程中最应该、也是最必要关注的报表，分别是：净值和支出类别。之所以最重要，是因为它们分别展现了记账的 2 个目标：你有多少钱和你的钱都花到哪儿去了。

模块零：预算

阶段一：做预算

第一次做预算必定是需要花一些时间从全局出发进行规划的，主要从 3 个方面进行整体规划：
1. 生活必须品；
2. 休闲投资款；
3. 紧急备用金。

一旦在预算过程中发现入不敷出的情况时，优先调整休闲投资款，保证生活必须品。

阶段二：调预算

我个人是建议刚开始记账的时候每半个月调整 1 次，2、3 次之后就可以将这个频率设定在 1 个月 1 次。

......

在这里需要注意的是，在这预算进行后期调整的过程中，同样需要关注预算总额是否超出了「可支配收入」，并且，「紧急备用金」的部分同样需要预留。

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这样，通过第一阶段的「做预算」和第二阶段的「调预算」，你就可以通过 MoneyWiz 对那些你没有把握性的项目进行控制，不让支出配比严重失衡、也不过度地超出经济能力消费，把每一块钱都花在能带给你幸福感的地方。

总结

......主要从理论出发，把记账系统按照输入、处理、输出和预算划分为了 4 个模块。

看完之后，我初步重新建立了自己的记账系统，大概如下图所示：

第二章：开始用 MoneyWiz 记账前的基本准备

本期主要涉及到的是记账系统的「输入」部分，也就是记账前的准备部分：设置账户和设置分类。与此同时，还要设置 2 个 MoneyWiz 特有的功能：控制面板和交易布局，以及，了解用好 MoneyWiz 必须的安全管理知识。

设置账户

设置方式

设置账户的原则是：将账户分到最细。

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从本质上说，账户一共有 2种 ：「资产类账户」和「负债类账户」。

账户管理

信用卡账户的特点是：你可以给它设置信用额度，并且自主选择是显示当前余额还是可用余额。

我个人没有信用卡，但是将京东白条和蚂蚁花呗、借呗都当成信用卡账户，以花呗为例，点击我的额度，会看到可用额度 1072.78，总额度 3700。那么我在建立账户时在信用额度里填 3700 ，期初余额填 -1072.78 就可以了。

包含「应收账款」和「应付账款」的假想账户。

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假想账户可以用来搞定一切真实账户解决不了的问题，在初始设置中需要解决的问题只有一个：期初余额应该填多少？

......

应收账款：暂时支付出去，但并不是消费的，在将来能收回的资产：报销、借款、礼品卡。
所以，应收账款的期初金额，就是：暂未收到的报销款+暂未归还的借出款+暂未用完的礼品卡。

......

应付账款：钱暂时放在我这、但是将来需要付出去的负债。
......
那么，应付账款的期初金额就是：借入款 + 暂存款。

设置类别

1. 设置类别之前先删除所有预设内容；
2. 先设置以及类别，再添加二级类别；
3. 当母类别中包含消费交易的时候，需要将现有消费交易先归属进子类别「其他」中，再添加子类别。

设置控制面板

控制面板：用一个整体视角概括了你的重要交易和账户数据。

定制「交易布局」

对于「交易布局」，我的建议是，只将你每一笔都需要输入的项目放在基本中，偶尔会用到的放在扩展中，肯定不会用到的关闭。这么做的考量是，在输入交易的时候能最大程度地减少干扰，最快地输入最有效的信息。

安全管理

每次对完账之后习惯性的导出一份数据，以防万一。

第三章：MoneyWiz 初上手：3 种交易类型

本章笔记省略，需要注意的是搜索功能中，可以对金额条件进行筛选：

1. 「>20」和「<20」：金额大于 20 和金额小于 20 的交易；
2. 「=20」：金额正好等于 20 的交易；
3. 「~20」：金额约等于 20 的交易。